Tipy na ochranu úvěru od oběti krádeže identity

odpojena

PodleDave Greenbaum

Poslední aktualizace dne4. března 2019

Od hacknutí Equifaxu se mnoho lidí obává o své finanční zabezpečení. Jako někdo, kdo se několikrát stal obětí krádeže identity a nešťastných chyb, jsem se naučil, jak se chránit. Klíčem je věčná bdělost, ale pojďme do specifik.

Jak jsem se stal neochotným odborníkem na krádež identity

V těchto příbězích mírně měním fakta, abych chránil nevinné.

Asi před 15 lety zemřel můj otec a způsobila finanční krizi v mé rodině původu. Peníze byly těsné a pomohl jsem, když jsem mohl. To však nestačilo. V jednu chvíli pro mě člen rodiny ohrožoval a začal s tím jednat. Uvědomil jsem si, že ví všechno o mně, abych mohl požádat o úvěr svým jménem. Za ty věci, které nevěděl, se mohl zeptat mámy. Přemýšlejte o tom. Kterýkoli člen rodiny by mohl požádat o úvěr ve vašem jménu. Dokonce znají odpovědi na ty „bezpečnostní“ otázky, jako je nejlepší muž na vaší svatbě nebo kde jste absolvovali střední školu. Tehdy jsem zmrazil svůj kredit a neohlédl jsem se.

Rychlý posun vpřed asi před třemi lety a dostávám podivný e-mail od pojišťovací společnosti, se kterou jsem obchodoval už dávno. Měl jsem s nimi smlouvu na životní pojištění, ale před lety jsem ji zrušil. Pak jsem dostal e-mail pro resetování hesla. To mě trochu trápilo. Jako technický expert jsem mohl zkontrolovat původ e-mailu a URL. Všechno to vypadalo legitimně. Přihlásil jsem se na tento účet a najednou jsem měl velký dům a tři auta s nimi pojištěna. Navíc se mé číslo sociálního zabezpečení změnilo. Zpanikařil jsem, že někdo ukradl moji identitu a zřejmě to celé roky dělal! Lidská chyba v pojišťovně sloučila moje data s jiným Davidem Greenbaumem. Téměř jsem zrušil pojistky tohoto chlapa.

Nakonec jsem před několika lety ztratil peněženku. Byly tam všechny typické věci, jako je můj řidičský průkaz, karta ATM, kreditní karta, vizitky, karta zdravotního pojištění, informace pro případ nouze (ICE) a nějaké peníze. Musel jsem to všechno vyměnit.

Equifax ukradl vaši peněženku - tak co?

Podle společnosti Equifax obsahují informace o vás, které pravděpodobně unikly:

• Tvé jméno
• Vaše číslo sociálního zabezpečení
• Datum narození
• Adresy
• Řidičský průkaz
• Čísla kreditních karet
• Úvěrová historie

fotka od výhonek

Hádej co? Vaše peněženka pravděpodobně obsahuje většinu těchto informací. To nemá za cíl minimalizovat hack, ale spíše ho uvést do perspektivy. Možná nemáte v peněžence své číslo sociálního zabezpečení ani svou kreditní historii, ale většina všeho tam je. V mém případě to mělo také informace o zdravotním pojištění, jméno mého manžela a obě naše místa zaměstnání, protože jsme měli pracovní čísla. Pro zloděje identity je to pravděpodobně více informací než hacker Equifaxu.

Kdo jiný má tyto informace? Každý!

Podívejte se znovu na ten seznam toho, co bylo ukradeno, a přemýšlejte, kromě vaší peněženky, kde jsou tyto informace uloženy. Nejviditelnější místa jsou personální oddělení vaší společnosti. Jediné, co nemusí mít, je vaše kreditní historie. Jak bezpečná je personální databáze vaší společnosti? Je předmětem hackerů sociálního inženýrství jako v panu Robotovi? Viděl jsem nájemní manažery náhodně nechávat věci jako formuláře I-9 - které mají všechny tyto informace - na stole. O těch hackech ve zprávách nečetete.

Už jsem diskutoval o rodinných příslušnících, kteří mají tyto informace. V chaotickém rozpadu má vaše významná další pravděpodobně také většinu těchto informací. Vaše dítě, které se snaží o to, aby se na univerzitě setkávalo, má tato data. Vysoká škola by měla tyto informace také, zvláště pokud by student požádal o finanční pomoc.

Jakmile zmrazíte svůj kredit tak, jak jsem to udělal, začnete se učit, kdo má vaše osobní údaje, a spouští vám kreditní zprávy.

Chraňte sebe a svou rodinu, bez ohledu na hack

Krok 1: Zmrazte svůj kredit všude, i když musíte platit

Pravidla zmrazení úvěru liší se podle státu, ale všichni vám umožňují zmrazit zdarma, pokud jste obětí krádeže identity. Pokud společnost Equifax řekne, že vaše věc byla odcizena, řekl bych, že jste oběť. Nejsem právník, ale zdá se mi, že byste v tomto případě měli být schopni podat zprávu. Pokud vaše místní policejní oddělení nepřijme zprávu, možná budete moci podat čestné prohlášení o FTC. Umožňují toto čestné prohlášení, pokud jste někdy měli na vaší kreditní kartě podvodný poplatek (kdo ne?). Vaše okolnosti a počet najetých kilometrů se budou lišit.

V mém případě jsem nepodal zprávu, protože jsem nechtěl dostat své rodinné příslušníky do potíží. Za vytvoření zmrazení jsem zaplatil asi 15 $ za agenturu. Musím také zaplatit, pokud to chci uvolnit. Pokud podáte policejní zprávu, zmrazení i rozmrazení je zdarma. Později to nemůžete změnit, takže i když byly mé karty použity a já jsem mohl podat čestné prohlášení, moje zmrazení bude vždy zpoplatněno.

Mělo by to být zřejmé, ale musíte zmrazit svůj kredit u všech hlavních agentur: TransUnion, Equifax a Experian. Podvodníci mohou pomocí informací získaných od společnosti Equifax nebo z jakéhokoli jiného zdroje získat zboží nebo služby svým jménem.

Zmrazení kreditu brání lidem v tahu vaší zprávy bez zvláštního PIN; je to nejbližší věc, kterou musíme 2FA za úvěr. Nemá to vliv na žádný jiný aspekt vašeho života. Vaše kreditní karty a půjčky fungují stejně. Ovlivňuje budoucí aplikace až po zmrazení. Pokud již máte kreditní kartu a požádáte o navýšení úvěrového limitu, vytáhnou zprávu a budete muset „uvolnit“ kredit.

fotka od paalia

Zvláštní poznámka: Rozmrazování kreditu

Rozmrazení vašeho kreditu je menší bolest, zhruba stejně tvrdá jako změna hesla. Několik drobných obručí, které vás dlouhodobě ochrání.

Když se pokoušíte nakupovat dům, získat novou kreditní kartu nebo dokonce práci, často spustí kreditní zprávu. Je snadné uvolnit váš kredit (i když v mém případě mě to stojí asi 15 $). V ideálním případě vám společnost žádající o přehled může sdělit, jakou agenturu používají. Zřídka to vědí. Dokud vám zboží nebo služby neodepřou, řeknou, že si nemohou vytáhnout přehled od agentury.

V průběhu let jsem viděl společnosti lépe porozumět tomu, co je to zmrazení. Mám podezření, že po tomto hacku to ještě více pochopí. Nedostanete „špatnou“ kreditní zprávu. Prostě dostanou upozornění, že je problém. Odborníci na kreditní karty mi říkají, že mají špatné číslo nebo jméno sociálního zabezpečení. Bohužel někde podél čáry může někdo číst „žádná zpráva“ jako „špatná zpráva“. Stalo se mi to více než jednou. Jen vysvětlím: „Je to kvůli mému zmrazení kreditu a prosím, řekněte mi, jakou agenturu používáte.“

Většina agentur vám umožní nastavit dobu pro uvolnění. Některé vám také umožní uvolnit jej až do dalšího upozornění od konkrétní společnosti. Nikdy jsem tuto práci neměl. Vždycky musím udělat přikrývku na pár dní.

Vše, co můžete udělat pro uvolnění kreditu, je online, zadejte svůj PIN a poté zadejte dobu zmrazení. Je to tak snadné. Pokud kód PIN ztratíte, musíte poštou požádat o nový. Držím své věci 1Password a originály v mém trezoru doma.

Krok 2: Nikdy nedávejte své číslo sociálního zabezpečení

Pokud je vaše e-mailové heslo odcizeno, můžete jej resetovat. Sakra, můžu resetovat své heslo na IRS.gov, ale nemůžu změnit své uživatelské jméno ani své číslo sociálního zabezpečení. Čísla sociálního zabezpečení zůstávají s vámi po celý život. Nemůžete je změnit tak, jako byste měli uživatelské jméno -je to možné ale není to snadné.

Samotné číslo sociálního zabezpečení je cenným nástrojem proti krádeži. Lidé byli podání podvodného daňového přiznání za roky a krást peníze. Mnoho společností, které žádají o toto číslo, to opravdu nepotřebují. Například, jednou to chtěl ortodontista. Řekl jsem ne a oni jmenování odmítli. Důvodem bylo, že na mě chtěli provést úvěrovou kontrolu. Odmítám to dát svému lékař potom.

Většina míst, která žádají o číslo sociálního zabezpečení, chce provést kontrolu kreditu. Najdete to na nejpodivnějších místech. Žádost o půjčku se zdá zřejmá, získání mobilního telefonu není. Kdykoli vám někdo chce dát něco s nadějí na platbu, může provést kontrolu kreditu. Dalším místem, které mě spálilo, byly veřejné služby. Přepněte ISP a možná budete chtít spustit kontrolu kreditu. Až bude váš kredit zmrazen, dozvíte se všechna místa, kde se provádějí kontroly kreditu.

Pokud pracujete na volné noze nebo na zakázku, mohou společnosti pro registraci platby potřebovat číslo sociálního zabezpečení. Koneckonců, IRS chce jejich spravedlivý podíl. Místo použití tohoto čísla, získejte Federální identifikační číslo zaměstnavatele (FEIN). To je s vámi spojeno s IRS, ale je to oddělená entita od vašeho SSN. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, můžete ji získat, ve skutečnosti nepotřebujete zaměstnance. Jste svým vlastním zaměstnavatelem.

Krok 3: Nevšímejte si závad v matici

v Matice„Neo vidí kočku dvakrát a myslí si Déjà vu. Tento drobný detail odhaluje hlavní problém ve virtuální realitě, ve které žil. Takto musíte přistupovat ke svým finančním transakcím, neignorujte události deja vu nebo jiné podivné události. Malé detaily jsou tipem na velké problémy. Drobné detaily mohou být hlavní problémy.

Vezměte například neočekávaný sběrný dopis. Se společností jste nikdy neobchodovali a žádají malé množství peněz. Buď to ignorujete, nebo zaplatíte. Nedělejte! Požádat dokumentace dluhu pod Zákon o správném vymáhání pohledávek. Může to být lidská chyba - například sdílíte jméno dlužníka. Nebo by to mohla být ta počáteční závada. To je důvod, proč to musíte vystopovat. Tyto závady zahrnují vymáhání pohledávek nebo jen podivné účty nebo poplatky na vaší kreditní kartě.

Na moji adresu jsem jednou dostal účet za vodu pro Davida Greenberga. Když jsem se přihlásil do služby s městem, ten člověk viděl, že naše jména vypadala dost podobná, aby právě spojil záznamy. Problém byl v tom, že David Greenberg dlužil městu tunu peněz. Ouch.

Zvláštní upozornění pro páry a rodiny: musíte být otevřeni a transparentní ohledně poplatků, abyste věděli, jaký je rozdíl mezi vaším manželem, který něco kupuje a neříká vám a podvodným poplatkem. To by mohlo zničit překvapení dárku. To se mi stalo víc než jednou. Abychom to chránili, říkáme si navzájem něco jako: „Existuje poplatek, který projde a který souvisí s dárek... můžete počkat několik týdnů, než se podíváte na výpisy z kreditní karty. “ Vím, že to zabíjí romantiku, ale podvod není sexy.

Krok 4: Získejte kreditní zprávu od každé agentury, každý rok

Doufejme, že každý rok zadáváte své daně jako hodinky. Další věc, kterou uděláte po jejich odeslání, je požádat o vaše Výroční zpráva o úvěru. Toto spojení je legitimní. Ostatní společnosti pro vás připravují bezplatné kreditní zprávy, ale Výroční zpráva o úvěru, jak se říká, je „jediným zdrojem vaší bezplatné kreditní zprávy povolené federálním zákonem“.

Každý rok si to prohlédněte všechny závady (viz Krok 3). Bez ohledu na to, jak malý závada, pronásledujte to agresivně. I když zmrazíte svůj kredit, stále dostanete bezplatnou kreditní zprávu.

Krok 5: Ignorujte monitorování a další služby; Držte se mrazu

Některé z těchto služeb jsou podvody celkem; některé jsou legitimní. Kdykoli dojde k hacknutí, společnosti nabízejí bezplatné sledování úvěrů jako způsob, jak vás uvolnit. To je po hacknutí poslední věc! Equifax nabízí sledování úvěrů. Možná jsem pesimistický, ale pravděpodobně tomu nevěřím.

Nepřidělujte sledování svého kreditu na nějakou službu. Nevidí drobné chyby, které vidíte. S malým poplatkem nebo účtem by nemohli najít nic špatného, ​​ale víte, že jste tam nekoupili.

Všechny úvěrové kanceláře vám umožňují na váš účet vložit „upozornění na podvod“. To může vidět kdokoli, kdo vytáhne vaši zprávu, ale zastaví scammera. Je to zdvořilý návrh, ale nic víc. Obvykle trvají asi 90 dní. Pokud jste skutečně obětí krádeže identity a dokážete to, budou vás varovat sedm let. Někdo to však nezastaví, aby tyto informace používal, takže budete stále muset udělat kroky 1 - 5.

Po zveřejněném hacku, jako je tento, se podvodníci pokoušejí přimět lidi, aby rozdávali informace. Ne. Držte se kroků v tomto článku. Nikdy nevydávejte ani nepotvrzujte žádné informace telefonicky, e-mailem nebo písemně. Pokud dostanete neočekávaný účet nebo dopis, považujte to za pokus o phishing. Zavolejte společnosti přímo s číslem, které již znáte, nikoli s číslem v dopise.

Výjimkou je pojištění proti krádeži identity od pojišťovny vašeho vlastníka domu. Je to jen pár babek za rok a pomůže vám zaplatit, pokud potřebujete bojovat s dluhy vytvořenými zlodějem ve vašem jménu. Když jsem si myslel, že David Greenbaum ukradl moje věci, bylo to moje první volání.

Krok 6 (volitelné): Bojujte za změnu zákonů

Nebýt politický, ale pokud si myslíte, že by zmrazení úvěrů mělo být zdarma (nebo dokonce výchozí), kontaktujte svůj stát a federální zákonodárce. Jsou to lidé, kteří mohou tato pravidla změnit. Některé státy mají zmrazení (a uvolňuje se) zdarma.

Nemusíte být obětí

Vaše osobní a finanční informace uniknou ze všech druhů zdrojů. Tomu nemůžete zabránit, ale můžete si být jisti, že minimalizujete škody, které tím při těchto krocích způsobí.