Co je to M1 Finance a je to pro vás to pravé investiční řešení?

vysvětlující

PodleMichael Bryant

Poslední aktualizace dne7. března 2021

Jedna část hybridního poradce Robo, další část tradiční investiční makléřské firmy, M1 Finance je nová generace finanční služby založené na aplikacích založená v roce 2015. Nesoucí mnoho společných rysů s jinými fintech službami, jako je Zlepšení, Wealthfrontnebo Osobní kapitál„M1 Finance dělá věci trochu jinak. Pojďme se blíže podívat na služby M1, abychom zjistili, kde se liší od ostatních.

Co je to M1 Finance?

V srdci M1 Finance je použití šablon portfolia zvaných koláče. Tyto koláče jsou založeny na Moderní teorie portfolia nebo MPT. MPT, zavedený v roce 1952 ekonomem Harrym Markowitzem, se někdy označuje jako analýza průměrných odchylek. Jedná se o matematický rámec pro sestavení portfolia aktiv, kde je pro danou úroveň rizika maximalizován očekávaný výnos. Dále uvádí, že riziko a výnos aktiva by nikdy neměly být hodnoceny samy, ale spíše tím, jak přispívá k celkovému riziku a návratnosti portfolia.

Při návratu zpět k M1 Finance si mohou investoři vybrat koláč, který odpovídá jejich finančním cílům. Společnost spravuje účet tím, že udržuje přidělení koláčů prostřednictvím rebalancování vašeho portfolia a přidělením nových finančních prostředků z dividend nebo nových vkladů do služby.

Protože si můžete vybrat investice pro své koláče, M1 Finance se nepovažuje pouze za poradce Robo. Můžete si také koupit jednotlivé akcie a fondy obchodované na burze nebo ETF.

Dostupné možnosti

Jako investor M1 Finance neexistují žádné minimální investiční požadavky a žádné poplatky. Účty jsou omezeny na individuální, společné, tradiční IRA, Roth IRA, Rollover IRA a SEP IRA. Prostřednictvím služby můžete také nastavit vztahy důvěryhodnosti.

M1 Finance také nabízí dílčí obchodování s akciemi, což je dobré pro nové investory, kteří chtějí investovat do společností s masivními cenami akcií. Při částečném obchodování s akciemi si můžete koupit dílčí akcie. Například Amazon.com, Inc. se v současné době obchoduje za téměř 3 100 $ za akcii. Při částečném obchodování s akciemi můžete například koupit akcie Amazonu v hodnotě 100 $ a získat 0,0322 akcií.

Začínáme s M1 Finance

Otevření účtu M1 Finance vyžaduje jen několik minut vašeho času, jak vidíte níže.

1. Navštivte Web M1 Finance prostřednictvím prohlížeče. Můžete se také zaregistrovat prostřednictvím aplikace M1 Finance pro iOS a Android. Pro tuto diskusi používáme web.
2. Klepněte na Začít vpravo nahoře.
3. Přidejte svůj e-mailem a a Heslo pro váš účet.
4. Vybrat další.
5. Klepněte na Ověřit můj e-mail ve zprávě, kterou obdržíte od M1 Finance.

Jakmile ověříte svou e-mailovou adresu:

1. Klepněte na Pokračovat na stránce prohlížeče, která se zobrazí po ověření vašeho e-mailu.
2. Přihlaste se do svého účet.
3. Vybrat Potvrdit na stránce Podmínky.
4. Vybrat Pokračovat.
5. Přidejte svůj telefonní číslo.
6. Vyberte způsob potvrďte vaši identitu prostřednictvím telefonního čísla: textová zpráva nebo telefonní hovor.
7. Klepněte na Pokračovat.
8. Přidat ověřovací kód obdržel jste.
9. Vybrat Pokračovat.
10. Přidejte svůj profilové informace, které zahrnuje vaše jméno a adresu.
11. Vybrat Pokračovat.
12. Přidat dodatečné informace do vašeho profilu, včetně data narození, země občanství a pracovního stavu.
13. Vybrat Pokračovat.

Odtud vám bude položena řada otázek o vašem příjmu, finanční hodnotě a toleranci vůči riziku. Posledním krokem je přidání čísla sociálního zabezpečení. Poté můžete svůj účet financovat okamžitě nebo ručně, v závislosti na pokynech dostupných pro vaši banku.

Vytváření portfolia

Jakmile si založíte svůj účet financování M1, můžete začít procházet rostoucím seznamem expertních koláčů společnosti nebo hledat cenné papíry, včetně akcií a EFT (Podílové fondy nejsou v tuto chvíli podporovány.) Koláče jsou k dispozici v několika kategoriích, včetně General Investing, Plan for Retirement, Hedge Fund Followers a více. Jakmile vyberete kategorii, můžete přejít k dalšímu výběru koláču. Každý obsahuje několik pozic nebo řezů. U nich můžete vidět dividendový výnos, výkon za 1R, 3R a 5R a riziko.

Nejste omezeni počtem koláčů nebo cenných papírů, které je třeba koupit. Jakmile jsou na váš účet přidány peníze, vaše celkové portfolio se automaticky upraví podle vašich požadavků. Můžete například investovat 50% svých podílů do koláčku založeného na odchodu do důchodu, přičemž dalších 50% půjde na nákup akcií Tesla. Je to vaše volba a můžete kdykoli provádět změny.

Co je M1 Plus?

Chcete-li získat další prémiové služby, můžete svůj účet upgradovat na M1 Plus za 125 USD ročně. Zdarma pro první rok, účet M1 Plus vám poskytuje několik dalších funkcí, včetně běžného účtu s 1% cashbackem na kvalifikované nákupy pomocí debetní karty M1 Plus Visa, 1% APY na hotovost na vašem účtu, možnost půjčit si prostřednictvím úvěrové linie portfolia - aka marže (půjčit si až 35% hodnoty vašeho portfolia, když máte investovaných 10 000 $) a odpolední obchodování okno.

Financování M1: Pros

Na financování M1 je toho hodně co milovat, počínaje jeho snadným použitím při zřízení bezplatného účtu. Na základě výše uvedených kroků můžete mít dojem, že registrace k účtu M1 Finance je obtížná. Na webu a prostřednictvím oficiální aplikace tomu tak není. A protože před vytvořením portfolia nemusíte vkládat prostředky, není na ně vyvíjen žádný tlak. Investiční řešení můžete zkoumat pohodlným tempem a financovat svůj účet, kdykoli budete chtít, za pouhých 100 $.

M1 Finance také dostává sláva za nabídku zlomkových akcií, což znamená, že i malí investoři se mohou stát vlastníkem některých z největších společností na světě. Pomáhá také, že za nákup a prodej cenných papírů v každém z vašich koláčů není žádný poplatek.

Financování M1: Nevýhody

Denní obchodníci budou chtít hledat investování jinde, protože financování M1 nebylo navrženo pro aktivní obchodníky. A pokud se chcete posunout nad rámec ETF a akcií, M1 Finance není vaším řešením. Kromě toho by někteří investoři mohli být nešťastní, že společnost M1 Financing nenabízí některé ze služeb, které nabízí jeho konkurenty jako sklizeň daňových ztrát. Bez uvíznutí v plevelu vám TLH umožňuje prodávat cenné papíry se ztrátou způsobem, jak kompenzovat daňovou povinnost z kapitálových výnosů. Je užitečné omezit uznání krátkodobých kapitálových zisků, které jsou ve Spojených státech zdaněny vyšší federální daní z příjmu.

Mnoho poradců Robo nabízí TLH automaticky, ale financování M1 nikoli. Místo toho nabízí standard minimalizace daní pro všechny účty. V rámci tohoto standardu bude M1 Financing upřednostňovat jakýkoli váš prodej takovým způsobem, aby minimalizoval vaše daně.

Podle společnost, M1 prodává cenné papíry v tomto pořadí:

• Ztráty, které kompenzují budoucí zisky
• Spousta, která vede k dlouhodobým ziskům
• Spousta, která má za následek krátkodobé zisky

I když je minimalizace daní výhodou, někteří budou tvrdit, že to není tak dobré jako TLH. Před otevřením účtu M1 to budete muset prodiskutovat se svým daňovým poradcem, abyste zjistili, zda můžete žít bez TLH.

M1 Financial je jedinečná automatizovaná investiční platforma, která může stát za váš čas, v závislosti na vaší situaci. Je pro každého, kdo hledá moderní platformu založenou na aplikacích, která může pomoci s oběma způsoby společně investiční portfolio a pomůže vám jej sledovat a spravovat v poloautomatickém „Robo“ móda. Upřímně řečeno, služba se nám opravdu líbí a můžeme snadno pochopit její rostoucí popularitu.

Chcete-li začít, navštivte web Web M1 Finance začít.