Online nástroje pro přípravu na koupi domu

Jak

PodleRyan Dube

Poslední aktualizace dne25. listopadu 2020

Pokud se chystáte koupit dům, možná vás zajímá, co musíte udělat, abyste našli místo, připravili se na všechny papírování a jak uzavřít dohodu bez stresu.

Koupě domu zní jako intenzivní a časově náročný proces. Koneckonců musíte myslet na věci, jako je kupní smlouva, domovní prohlídka a samozřejmě získání a zajištění hypotéky.

V této příručce vás provedeme všemi kroky procesu nákupu domu. Zahrneme zdroje, které můžete použít k zefektivnění procesu, a dokonce se vyhnete dalším nákladům na realitního agenta, pokud chcete!

Použijte hypoteční kalkulačky

Možná se divíte, jak na Zemi někdy půjdete na 20% zálohu, kterou si většina lidí stále myslí, že musíte udělat, abyste získali hypotéku na bydlení. Realita je taková, že více než polovina kupujících kupuje dům se zálohou ve výši 6% nebo méně z hodnoty domu.

Háček je v tom, že když zaplatíte méně než 20%, nakonec zaplatíte soukromé hypoteční pojištění (PMI), dokud nezaplatíte alespoň 20% hodnoty domu. Nebo pokud máte nárok na vládní půjčku FHA (založenou na příjmu), nebudete muset platit ani PMI. Další možností je platba „jednorázového prémie PMI“, která platí PMI při uzavření, nikoli během půjčky.

Některé z nejlepších hypotečních kalkulaček, které vám pomohou zjistit, jaké řešení je pro vás to pravé, zahrnují:

• Bankrate
• Nerdwallet
• Zillow
• Trulia

Připravuje se záloha

Další otázkou, kterou můžete mít, je samozřejmě to, jak přijdete se zálohou. Lidé používají některé kreativní nápady, aby při uzavření spojili to, co potřebují. Chcete-li zjistit, kolik máte, zvažte všechny následující zdroje pro zálohu domů.

• Rodina: Poskytnou vám rodiče potenciálně část zálohy, která vám pomůže koupit váš první dům?
• Úspory: Kolik jste ušetřili na věci, jako je dovolená nebo další auto? Lze tyto prostředky přesměrovat na zálohu?
• Aktiva: Máte loď, sněžný skútr, elektrické nářadí nebo jiné věci, které nechcete tolik jako váš první dům? Zvažte jejich prodej.
• Bonusy: Dostáváte v práci roční bonus, který byste mohli použít při koupi domu?
• 401k nebo penzijní plán: Kolik jste ušetřili v penzijním plánu zaměstnavatele? Můžete si vybrat peníze bez pokuty za svůj první domácí nákup.

Důchodový plán je populární vozidlo, které lidé používají k získání peněz na zálohu. Chcete-li zjistit, kolik si můžete půjčit, nejprve se přihlaste ke svému důchodovému účtu zaměstnance a zkontrolujte, zda existuje „vázaný zůstatek“.

Obvykle si můžete půjčit až do výše zůstatku. Z každé výplaty budete muset půjčku splácet ve splátkách. Podívejte se do oblasti „možnosti půjčky“ svého důchodového účtu a prozkoumejte tyto podrobnosti. Zahájení půjčky je obvykle velmi rychlé a šek dorazí za pouhé 1 až 2 týdny.

Hledání domu

Než si koupíte dům, musíte ho najít. To je samozřejmé. Pokud budete mít štěstí, již znáte prodejce, který má zájem o zábavné nabídky. Pokud ne, budete muset hledat svůj vysněný domov a učinit nabídku.

Nyní, když víte, kolik z domova si můžete dovolit, je čas začít nakupovat. Některé z nejlepších realitních webů pro hledání domova zahrnují následující.

Zillow můžete použít k nákupu bytů nebo domů. Přístup a rozhraní fungují stejně. Vyhledejte adresu a vlevo uvidíte mapu všech dostupných domů s červenou tečkou a jejich požadovanou cenou. Vpravo uvidíte všechny výpisy.

Na Zillow je skvělé, že vám s malým úsilím pomůže najít ceny domů v sousedstvích, kde byste chtěli bydlet. K dispozici jsou filtry pro cenu, počet ložnic a koupelen, metráž, rok výroby a mnoho dalšího.

Realitní vyhledávací web Realtor.com je špičkovým psem v aréně pro vyhledávání domů dlouho předtím, než se objevily všechny novější stránky. Při prvním hledání adresy uvidíte tradiční styl výpisu, který web vždy používal. Ale můžete vybrat Mapa vpravo nahoře a zobrazit pohled podobný Zillowově.

Je také vybaven většinou stejných filtrů a je z velké části téměř stejný jako Zillow. Je možné, že na těchto dvou webech najdete několik různých vlastností, ale seznamy většinou pocházejí ze stejné databáze MLS. Ať už používáte jakýkoli web, nemůžete se pokazit.

Stránka Trulia funguje podobně jako ostatní dvě výše, ale rozhraní se mírně liší. Vpravo uvidíte šedou mapu s modrými cenami. Jednoduše najeďte myší nad každou cenou, abyste viděli obrázek domu. Kliknutím zobrazíte další podrobnosti.

Filtry v horní nabídce slouží k rozbalení výpisů pouze na ty vlastnosti, které odpovídají tomu, co hledáte. Přiblížením nebo oddálením mapy můžete rozšířit nebo zaměřit vyhledávání záznamů v jakékoli oblasti nebo okolí.

Domovská stránka pro vyhledávání nemovitostí HomeFinder je poněkud jedinečná, protože rozděluje výpisy na prodej, Foreclosures, Rentals a Rent To Own.

Foreclosures by mohly nabídnout kreativní způsob, jak snížit částku, kterou musíte zaplatit za svůj první dům, ale budete muset přijmout rizika, která s sebou přináší jejich zakoupení. Rent to Own je také dobrá volba, pokud se vám nezdá, že byste okamžitě složili zálohu. Může vám dát čas ušetřit, zatímco platíte také za konečnou nabídku domu.

Jakmile najdete dům, možná budete chtít zkoumat jeho historii před zakoupením!

Podání nabídky

Ve své cenové kategorii jste našli dům. Víte, kolik můžete přivést na závěr. Nyní je čas učinit nabídku. K tomu existují dva přístupy. Existuje snadný způsob, kterým je zavolat na číslo uvedené v seznamu a promluvit si s realitním agentem, který dům prodává majiteli domu.

Nebo pokud najdete dům na prodej na Craigslistu nebo prostřednictvím místního ústního podání, můžete učinit nabídku přímo. Prodej domů bez realitní kanceláře může majiteli domu ušetřit až 10% z kupní ceny na poplatcích realitní kanceláře, takže často budou ochotnější vyjednávat o ceně. K tomu však budete potřebovat dobrou kupní smlouvu, kterou vy i majitel domu můžete podepsat, kterou můžete dát svému hypotečnímu agentovi.

Kupní smlouva nemusí být dokonalá, musí obsahovat pouze základní prvky smlouvy. Nějaké najdete skvělé šablony tady:

• eForms: Vyhledejte realitní smlouvu přizpůsobenou požadavkům státu.
• Právní šablony: Stačí vybrat stát a vybrat Vytvořit dokument. Odpovězte na základní otázky a stáhněte si šablonu.
• TemplateLab: Vyberte Smlouva o koupi a prodeji rezidenčních nemovitostí z rozbalovací nabídky vyberte stát a klikněte na Vytvořit dokument.
• Zákon Depot: Stačí vybrat stát, kde nakupujete, a vybrat Vytvořit můj dokument stáhnout šablonu.
• RocketLawyer: Umožňuje vytvořit šablonu se základními informacemi a poté ji vytisknout nebo sdílet jako PDF.

Může se cítit strašidelné projít nákupem domu bez realitní kanceláře, ale ve skutečnosti hypoteční věřitel dělá veškerou tvrdou práci. Pokud se ujistíte, že vám pomáhá dobrý hypoteční agent, zajistí, aby všechna písmena I byla tečkovaná a písmena T překročena. A ušetříte jmění na poplatcích realitní kanceláře.

Příprava vašich informací

Tady je ta těžká část. Shromáždění všech vašich informací, o které bude hypotéka žádat. A bude toho hodně. Tento kontrolní seznam vám pomůže tyto informace shromáždit, abyste mohli zkrátit dobu mezi aplikací a uzavřením.

1. Bankovní výpisy

Budete si muset stáhnout 30denní bankovní výpisy ze svých běžných a spořicích účtů, zejména pokud převádíte penzijní fondy na zálohu. Jednoduše přejděte do své banky a v nabídce vyhledejte „eStatements“ nebo „Electronic Statements“.

Obvykle najdete poslední bankovní výpis, který bude obsahovat 30 dní transakcí. Stačí stáhnout soubor PDF a uložit jej do počítače. Opakujte pro všechny své bankovní účty.

2. Daňové formuláře

Budete potřebovat poslední 2 roky daňových přiznání. Nemějte strach, IRS konečně dohnala moderní technologii. Stačí jít do Zobrazit stránku svého účtu na IRS.gov a vyberte Vytvořte nebo zobrazte svůj účet.

Pokud máte účet, IRS vám zašle SMS šestimístný kód, který budete muset zadat. Pokud jste žádný nevytvořili, udělejte to. Až vstoupíte, stačí vybrat Zobrazit daňové záznamy potom do pole vpravo Získejte přepis na další stránce. Vyberte důvod pro získání přepisu (číslo zákaznického souboru můžete nechat prázdné) a vyberte Jít.

Vyberte požadovaný rok a budete mít možnost stáhnout všechny podrobnosti z těchto přepisů. Pokud hypoteční věřitel vyžaduje kopii skutečných přepisů, které jste zadali, budete je muset kopat z krabice ve skříni nebo si objednejte novou kopii z IRS stažením, vyplněním a odesláním poštou Formulář 4506.

3. Získejte zdarma kreditní zprávu

Každý rok máte nárok na bezplatnou kreditní zprávu od tří zpravodajských agentur. Je dobrý nápad pořídit si kopii dříve, než hypoteční společnost získá váš kredit, abyste se nedostali do žádného překvapení.

Získejte je zde:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Můžete také získat odhad úvěrového hodnocení od Kreditní karma pokud si nechcete udělat čas na objednání svých úvěrových zpráv.

Mějte na paměti, že se jedná o odhad, který je často 40 až 60 bodů nad nebo pod skutečnou hodnotou. Pokud vás váš kredit velmi znepokojuje, je nejlepší volbou objednat si skutečné kreditní zprávy.

Uzavření obchodu

Jste téměř u závěrečného stolu! Vše, co zbývá, je dostat ten obrovský kus hotovosti ze zálohy, která sedí na vašem spořicím účtu, titulní společnosti před dnem uzavření. To vyžaduje bankovní převod.

Nebojte se, není to tak těžké, jak se zdá ve filmech. Banky to dělají pořád. Než provedete převod do své banky, ujistěte se, že máte všechny následující informace od společnosti s titulem:

• Celé jméno, adresa a telefonní číslo příjemce
• Název banky, adresa a telefonní číslo příjemce
• Směrovací číslo banky příjemce a číslo bankovního účtu
• Číslo vašeho bankovního účtu, kde je uložena záloha

Jděte do banky a proveďte převod, aby mohli ověřit vaši totožnost pomocí průkazu totožnosti s fotografií. Až budete hotovi, bude záloha sedět na bankovním účtu titulní společnosti a připravena pro vás a prodejce podepsat všechny závěrečné dokumenty!